房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
新頭殼newtalk
內閣改組正式啟動，蔡英文總統昨天正式宣布由台南市長賴清德接任閣揆，連同行政院副院長施俊吉和祕書長卓榮泰等三長人事全部敲定，並陸續傳出內閣部分名單。其中最讓外界跌破眼鏡的莫過於金管會主委由顧立雄出任，林峰正則接下其所留黨產會主委遺缺。而原先傳出將跟隨賴清德北上入閣接任交通部長的台南市副市長張政源人事安排出現變數，現任部長賀陳旦有機會留任，以執行前瞻建設，但綠營縣市雜音尚待溝通。
內閣人事安排全面進行，不僅考驗蔡英文和賴清德兩人互信和默契，也關係到民進黨內派系勢力平衡、2018乃至於2020大選的選戰布局。也因此，不少名單一夕數變，當事人心懷不確定感之餘，社會各界和一般大眾看了也恐怕像是霧裡看花。
昨天陸續傳出已經敲定的名單包括：現任行政院祕書長陳美伶轉任國發會主委，經濟部長由代理部長沈榮津扶正，總統府國安會諮詢委員林峰正轉任黨產會主委，原黨產會主委顧立雄則出任金管會主委。
顧立雄的人事案，堪稱昨日新內閣布局的最大驚奇，政壇、金融圈及社會各界熱議不斷。由於顧立雄是律師出身，毫無金融背景，因而引發爭議。顧立雄被視為「文清體制」準備對長期以來「近親繁殖」的金融體系進行整頓的前奏，也是明年台北市長選舉的一著活棋。
此因兩年前顧立雄本來就有意角逐台北市長，但在與黨籍立委姚文智，以及時任台大醫師的無黨籍柯文哲比綠營民調後，由柯勝出，最後當選市長。據了解，顧立雄擺在金管會，進可攻，退可守。他是蔡英文欽點出征台北市長選舉的人選，一旦民進黨決定不禮讓柯文哲，則顧立雄隨時可以披掛上陣，捲土重來挑戰柯文哲。
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（中央社記者田裕斌台北12日電）眾達-KY自結8月合併營收新台幣1.98億元、月增1.61%，累計1至8月合併營收13.48億元、年增11.48%，眾達-KY估計，第4季單月營收可望挑戰歷史新高。
眾達-KY表示，8月由於應用在儲存區域網路(SAN)的32G單通道光收發模組產品市場需求快速成長，營收持續走揚，第2季32G光收發模組的出貨量已較第1季成長5倍，目前32G產品進入市場成長期，可望有明顯成長動能，預估成長力道至少可延續2至3年。
眾達-KY指出，目前全球已有超過300座巨量資料處理中心，但對於頻寬的需求仍感到不足，預期在5G時代逐漸來臨的趨勢下，超寬頻+巨量資料處理中心將會是必要的基礎建設，未來頻寬會如同水電般，成為民生必需品；包括谷歌(Google)、亞馬遜(Amazon)、微軟(Microsoft)與臉書(Facebook)等網路服務業者，2020年會在全球建設持續擴建達485座巨量資料處理中心。
眾達-KY認為，市場對於資料中心的超高速光收發模組需求極高，但市場具備供貨能力的廠商則極少，整體出現極度供不應求的情形，眾達-KY目前已投入相關超高速光收發模組產品的開發，產品試產送樣及終端客戶的認證並進行產品的量產準備。1060912
台灣體操好手李智凱在世大運奪金一戰成名，但曾在2015年全運擊敗李智凱奪金的小將林冠儀（左）14日表示，這次全運希望能像上次一樣，讓李智凱「再嚇一跳。」中央社記者李晉緯攝 106年10月14日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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